复旦：2021城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱

复旦大学许闲团队1 2 31自2015年深圳市首次推出“重特大疾病补充医疗保险”以 来，惠民保产品于2020年快速推进，截止2021年5月31日， 共推出140款产品，覆盖26个省份。省份 安徽 北京 重庆 福建 广东 广西 贵州 甘肃 黑龙江产品数量7 3 1 5 19 2 2 1 1省份 湖南 湖北 河南 河北 海南 江苏 吉林 江西 辽宁产品数量7 2 5 2 3 20 1 5 5省份 宁夏 上海 四川 山东 山西 天津 云南 浙江 全国版产品产品数量1 1 9 12 2 2 1 16 5注：产品名、承保公司均相同的产品计算一次，承保公司变化计算两次；全国版惠民保产品仅在表格中体现，未在地图中标明。惠民保产品数量与 各地区经济发展程 度基本呈正相关120000.0025100000.002080000.00 1560000.0010 40000.0020000.0050.000安徽 北京 福建 甘肃 广东 广西 贵州 海南 河北 河南 黑龙江 湖北 湖南 吉林 江苏 江西 辽宁 宁夏 山东 山西 上海 四川 天津 云南 浙江 重庆2020年地区生产总值（单位：亿元）各省惠民保产品数量（单位：个）惠民保产品数量与各地 区保费收入水平正相关6000.00255000.00204000.00 153000.00 102000.001000.0050.000安徽 北京 福建 甘肃 广东 广西 贵州 海南 河北 河南 黑龙江 湖北 湖南 吉林 江苏 江西 辽宁 宁夏 山东 山西 上海 四川 天津 云南 浙江 重庆2020年保费收入（单位：亿元）各省惠民保产品数量（单位：个）惠民保产品数量 与各地区保险深 度、保险密度无明显相关性12000 10000惠民保产品数量与各地区保险深度、保险密度值北京, 38000上海, 16000400020000 2.00%江苏, 20 浙江, 16 广东, 19天津, 2福建, 5安徽, 7 湖南, 7重庆,湖1 北,2山东, 12 四川, 9云南, 1海南, 3 河南, 5贵州, 2 广西, 2 江西, 5辽宁, 宁5 夏, 1河北, 2山西, 2 甘肃,1吉林, 13.00%4.00%5.00%6.00%黑龙江, 1 7.00%注：横轴为2020年各地区保险深度、纵轴为2020年各地区保险密度，气泡大小为各地区惠民保产品数量2是 人工智能技术的重要组成部分，它是 具有语义处理与信息互联互通能力的 知识库。旨在描述真实世界中存在的 各种实体或概念及其关系,其构成一张 巨大的语义网络图，节点表示实体或 概念，边则由属性或关系构成。参考文献：许闲,张航.保险行业的知识图谱 构建及应用[J].中国保险,2019(03):24-29.“日月光华，旦复旦兮”取自源自复旦创始人简称《尚书大传·虞夏传》 上海市位于 是马相伯创始人复旦大学中华人民共和位于国直辖市祖籍校训毗邻有江苏丹阳“博学而笃志， 切问而近思”上海财经大学北京市A产品设计支持B产品宣传支持产品信用背书C健康管理D增值服务辅助宣传产品设计 营销推广 风险保障 损失赔付辅助宣传 销售支持 投保平台惠民保注：图中面积反映各政府部门参与程度，面积越大表示该部门参与频次越多。注：图中面积反映各保险公司参与频次，面积越大表示该保险公司参与频次越多。400380惠民保产品大多对所有年360 340320龄段人群采取统一定价，300 280价 格 集 中 在 60 元 左 右 。260 240基于各产品保障范围、承220 200180保责任不同，各产品费率160 140水平存在一定浮动。120 100806040200单一价格产品费率0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 1006005004003002001000宁波市民保 南粤全民保 广西惠贵保 河南豫健保 蚌惠保分年龄定价产品费率梯度永保健康惠民保 全民普惠保 城惠保 张家口惠民保\冀惠保泰安市民保 趣易保百万医疗 山东民生保 山东齐鲁爱心保齐鲁爱心保 58惠民保 星惠保\湘惠保 宁波市民保江苏惠e保 全民保普惠医疗险 湖南全民保 宁波工惠保以南粤全民保为例南粤全民保600501500410400282300195200100600 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60注：产品年度累计免赔额统计已剔除年度累计免赔额无法叠加、已发布已停售、已发布未开售的产品。100% 80% 60% 40% 20%医保内赔付比例医保外赔付比例特定高额药品赔付比例注：产品基本赔付比例统计已剔除未包含上述责任、已发布已停售、已发布未开售的产品。以沪惠保为例，特定住院自费医疗费用保险金非既往症人群70%；既往症人群50%；特定高额药品费用保险金和质 子、重离子医疗保险金两项责任非既往症人群70%；既往症人群30%。以桂林惠民保为例，已办理当地医保异地就医备案的，在中国大陆境内的基本医疗保险定点医院就医，可正常申请 理赔；未经备案转往市外定点医院的，基本医疗保险支付范围内的医疗费用报销比例降低为40%（正常为70%）。以兰州金城·惠医保为例，医保目录内药品经医保结算后赔付比例为50%；未经医保结算则不予报销。年度累计保险金额（单位：万元）450 400 350 300 250 200 150 10050 0注：产品年度保险金额统计已剔除年度累计保险金额无法叠加、已发布已停售、已发布未开售的产品。特定高额药品责任覆盖前十大疾病：乳腺癌、前列腺癌、黑色素瘤、肝 癌、肺癌、白血病、淋巴瘤、卵巢 癌、骨巨细胞瘤、多发性骨髓瘤特定高额药品种类繁 多，针对同一类疾病 包含多种治疗药品。保障项目高额医疗费用质子重离子费用新冠肺炎相关责任 恶性肿瘤相关责任 罕见病相关责任产品举例珠海大爱无疆上海沪惠保武汉惠医保 珠海大爱无疆医保南通保具体责任参保人社保年度内发生基本医疗保险范围内的住院核准医疗费用累计在60万元以上、100万元以内（含 100万元）的部分,支付90%。在保险期间内，被保险人因恶性肿瘤在上海市具备质子、重离子治疗资质的医疗机构内接受质子、重离 子治疗的，保险公司对其所发生的合理且必要的定位及制定放疗计划费用，以及实施质子、重离子放射 治费用（不包括床位费、化疗费等其他费用），非既往症人群按 70%、既往症人群按 30%给付保险金。 保险公司对被保险人给付质子、重离子医疗保险金总额以30万元为限，一次或多次累计给付质子、重离 子医疗保险金金额达到30万元时，保险公司对该被保险人该项责任终止。新冠疫苗预防接种异常反应或偶合症承保10万元身故伤残责任，以及200元/日住院津贴；新冠身故承保 10万元身故责任。参保人已由珠海市基本医保认定为恶性肿瘤病重（含恶性血液病）的，投保年度内使用治疗性自费药累 计在1万元以上、30万元（含30万元）以内的部分，支付90%。首次确诊10种罕见病，免赔1万元，赔付比例70%，保额100万元。罕见病包括： 同型半胱氨酸血症、 自身免疫性脑炎、多系统萎缩、多发性硬化、肝豆状核变性、视神经脊髓炎、视网膜色素变性、多灶性 运动神经病、肌萎缩侧索硬化、脊髓小脑性共济失调药品服务送药上门 药品直付 用药随访重疾服务肿瘤咨询 重大疾病早筛 肿瘤早筛咨询服务健康咨询 慈善援助指导 处方咨询3截至，已有 地方性惠民保产品经历了一个或多个承保周期深圳：重特大疾 病补充医疗保险珠海：大爱无疆佛山：佛医保惠州：惠民保芜湖：惠民保2015201820192020南京：惠民保广州：惠民保南京：惠民保 2020苏州：苏惠保连续续保 更新迭代• 医保内住院医疗费用：免赔额1万元，赔付比 例70%，不设赔付上限；• 特定高额药品责任：免赔额1万元，赔付比例 70%，保险金额15万元• 增加门急诊报销金、65周岁参保人健康管理加 油包、罕见病津贴等：20元→29元→39元深圳重特大疾病补充医疗保险于2015年12 月1日首次上线，持续续保7个周期。参保人数（单位：万人）7057526254865042015-2016年 2016-2017年 2017-2018年 2018-2019年 2019-2020年参考文献：罗葛妹.惠民保元年，缘何“超常”发展[J].上海保险,2021(01):8-12.责任升级 保费不变医保内个人自付医疗费免赔额总计2w赔付比例75%保险金额总计2w因疾病发生 的医疗费用因疾病或意外发 生的医疗费用特定高额药品费用免赔额总计2w赔付比例75%保险金额总计2w成都惠蓉保2020 — 59元/人/年20种特定药品38种特定药品年度免赔额 ➢ 2020年两项责任共享2w免赔 ➢ 2021年责任一：连续参保人员1.3w，新保或非连续参保人员1.8w； 责任二：0免赔新品开发 增加选择• 发布时间：2019.12.01 2020.11.10 • 承保公司：平安健康 • 产品费率：49元 • 保障责任：医保目录内住院医疗费用和特定高额药品费用，两项费用个人累计支付超过2万元的，超过部分报 销80%，报销金额最高不超过200万元。• 发布时间：2020.12.01 • 承保公司：中国人寿、平安养老、人保财险、太平洋寿险 • 产品费率：180元 • 保障责任：医保目录内住院医疗费用、住院合规药品费用和检验检查费用、门诊合规药品费用补偿、特殊医用耗材 费用补偿。多家媒体于2020年9 月26日发布“益惠保” 落地信息，但后续未 见其正常参保。预判偏差 产品停售2021年6月2日 银保监会发布《中国银保 监会办公厅关于规范保险 公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》