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"#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 2021 !"#$%&'()*+ ! ,-./0123456789:#$ ;<=>! ?@AB!!CDE! ?@BF!!GH! ?@AI!!JKL! !"#$%&'"()*+, 0 -./0123456, 金融 IT 软通动力五次冲击上市，助力大公司数字业务 0 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! Abstract !"# ü 光大银行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中 国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设 在北京，于 2010 年 8 月在上交所挂牌上市，2013 年 12 月在港交所挂牌上市。 ü 光大银行近五年财务数据显示，其近年来核心经营指标 快速增长，存款和贷款都突破三万亿元。资产规模不断 增长，存贷款结构不断优化，但盈利能力有待增强，抗 风险能力逐渐加强。 ü 近年来，光大银行不断吸引财富管理客户，扩大财富管 理资产规模，打造“阳光”系列财富管理品牌，借助现 代科技和数字化手段，不断加强名品工程建设。 ü 光大银行不断加大科技投入，全面落实科技发展战略， 赋能业务发展，打造了云缴费、云支付、随心贷、融 e 链、普惠云、物流通等一系列数字化名品。 0 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! Contents $%# 引言 ..................................................... 2 一、银行介绍 ............................................. 2 （一）国资金控集团下的一流银行 ................................... 2 （二）子公司概况及业务 ........................................... 3 （三）近年来财务状况分析 ......................................... 4 1.资产规模持续增长 ............................................. 4 2.存贷款结构不断优化 ........................................... 5 3.盈利情况及各业务占比 ......................................... 5 4.抗风险能力逐渐加强 ........................................... 7 二、发展战略及成果 ....................................... 9 （一）专注“打造一流财富管理银行” ............................... 9 1.构建财富管理架构 ............................................. 9 2.财富管理发展快速 ............................................. 9 （二）发力信息科技，推动数字化转型 .............................. 10 1.“123+N”数字化发展体系 ..................................... 10 2.科技投入及重点举措 .......................................... 11 3.金融科技助力财富管理 ........................................ 13 三、总结与展望 .......................................... 14 （一）发展目标明确，竞争优势明显 ................................ 14 （二）严控贷款授信，服务实体经济 ................................ 14 （三）加速零售转型，盈利能力亟待加强 ............................ 14 （四）发力金融科技，人才队伍建设可进一步加强 .................... 15 1 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! &'# 近年来，财富管理业务在光大银行中的战略地位不断提升，从 2015 年的“稳健推进交 易类、代理类和财富管理业务，满足业务综合化发展要求”，到 2017 年的“突出财富管 理特色”，再到 2018 年的“打造一流财富管理银行”，在不断发展中，光大银行逐渐明 确自身目标。 近期，光大银行发布众多招标项目，类型涉及智慧服务、反欺诈、数据安全、网络威胁 检测等，如新晨科技 402 万中标光大银行网络高级威胁检测设备采购项目，微众信科 318 万中标光大银行银税数据接入软件产品及实施服务采购项目等。可见，光大银行正不断 发力信息技术，打造智慧、安全的网络银行。 本文关注光大银行在信息科技领域的重点成果，以及科技如何赋能光大银行的财务管理 业务，总结光大银行相关经营情况并给予展望。 () *+,-# M5NOPQRSTUV56$%! 光大银行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股 份制商业银行，总部设在北京，于 2010 年 8 月在上交所挂牌上市，2013 年 12 月在港交 所挂牌上市。 截至 2021 年 8 月，光大银行前五名股东分别为中国光大集团股份公司、中国再保险（集 团）股份有限公司、中央汇金资产管理有限责任公司、云南合和（集团）股份有限公司 和中远海运（上海）投资管理有限公司。其中，光大集团持股 46.53%，为第一大股东。 ! " #$%&'()*+,-.,/0123 454# 6 7 89! !"#$%&'&()*+,-. 2 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 在光大集团的强力推动下，光大银行聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，推进“敏 捷、科技、生态”转型，通过综合化、特色化、轻型化、数字化发展，加快产品、渠道 和服务模式的创新，在财富管理和金融科技等方面培育了较强的市场竞争优势。 截至 2020 年底，光大银行已在境内设立 1296 家分支机构，机构网点辐射全国 149 个经 济中心城市。 MWNXYZ[\]^_! 截至 2020 年 12 月底，光大银行旗下共有八家子公司，分别为光银欧洲、韶山光大、瑞 金光大、淮安光大、阳光消金、光大理财、光银国际、光大金融租赁。其中，北京阳光 消费金融股份有限公司于 2020 年 8 月成立，注册资本为 10 亿元，光大银行出资 6 亿 元，占比 60%。光大理财于 2019 年 9 月 24 日经中国银保监会正式批准开业，是全国首 家获准开业的股份制银行理财子公司。 : #$%&'(;<=>?! 主营业务领域 子公司名称 投资比例 注册资本（亿元） 银行业务 资本市场业务 投资银行业务 租赁业务 中国光大银行股份有限公司（欧洲） 韶山光大村镇银行股份有限公司 江西瑞金光大村镇银行股份有限公司 江苏淮安光大村镇银行股份有限公司 北京阳光消费金融股份有限公司 光大理财有限责任公司 光银国际投资有限公司 光大金融租赁股份有限公司 100% 70% 70% 70% 60% 100% 100% 90% 1.56 1.50 1.50 1.00 10.00 50.00 22.67 59.00 /0#$%&'&()*+,-. 值得注意的是，光大科技，即光大银行金融科技子公司，是由集团全资设立，与光大银 行无股权关系。光大科技下设光大云缴费科技有限公司，与光大银行一同打造“光大云 缴费”平台。截至 2020 年末，光大云缴费服务项目已涵盖水电煤、财政非税、社保、医 疗等 20 大类。2020 年服务活跃用户达 5 亿户，缴费金额超过 4000 亿元，缴费笔数近 18 亿。 ! 3 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! " 4$%&@ABC<=,DEF! !"#$%&1!")*+,-. M`Nabc7_d\ef! 1.资产规模持续增长 近五年来，光大银行资产规模稳健增长，从 2016 年末的 4.02 万亿元到 2020 年末的 5.37 万亿元，年复合增长率为 7.50%。其中，近三年贷款和垫款本金总额在资产中占比分比 为 55.57%、57.30%、56.06%，显示资产质量较好，贷款和垫款本金无明显增长趋势。 负债规模从 2016 年末的 3.77 万亿元增长到 2020 年末的 4.91 万亿元，年复合增长率为 6.85%。其中，存款余额在负债总额中的占比从 2018 年末的 63.74%增长到 2020 年末的 70.84%，增速较快，显示光大银行吸纳存款的能力明显增强，负债质量较优。 光大银行资产总额明显高于负债总额，且资产近五年复合增长率高于负债，显示光大银 行资产负债结构不断优化，抗风险能力不断提升。 " G$45#H 63 4545 6%&'(IJKL/0! !"#$%&'&()*+,-. 4 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 2.存贷款结构不断优化 截至 2020 年末，光大银行存款总额为 3.48 万亿元，较 2016 年末的 2.12 万亿元增长 64.11%，年复合增长率为 13.18%。其中，近三年零售存款在存款余额中占比分比为 21.01%、 22.78%和 23.13%，比例较低，但呈现出逐年上升的趋势。 近五年来，光大银行贷款总额从 2016 年末的 1.80 万亿元增加到 2020 年末的 3.01 万亿 元，年复合增长率为 13.79%。其中，近三年零售贷款在贷款和垫款本金总额中的占比分 比为 43.50%、42.68%和 42.62%，整体较为稳定，零售贷款占比在银行同业中处于较高 水平。 根据光大银行近三年的存贷款结构可以得出，光大银行发力零售业务，提升零售存款在 存款中的比例，同时将零售贷款占比维持在较高水平。 " M$45#H 63 4545 6%&'(NOP/0! !"#$%&'&()*+,-. 3.盈利情况及各业务占比 近五年来，光大银行营业收入从 2016 年末的 940.4 亿元增长到 2020 年末的 1424.8 亿 元，年复合增长率 10.95%。净利润增速较慢，2016 年度净利润为 303.9 亿元，2020 年 度净利润为 379.1 亿元，年复合增长率 5.68%。光大银行营业收入增长率高于净利润增 5 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 长率。在绝对值上，五年来，光大营业收入增加了 484.4 亿元，净利润增加了 75.2 亿 元。因此，光大银行应进一步提升经营效率。 " Q$45#H 63 4545 6%&'(RSTUVWXY/0! !"#$%&'&()*+,-. 在营业收入及净利润结构方面，近五年光大银行营业收入中零售银行、公司银行、金融 市场和其他业务的占比较为稳定，公司银行业务和零售银行业务占比均维持在 40%左右。 但在净利润中，公司银行和零售银行业务收入占比波动较大，主要体现在近三年零售银 行业务占比迅速下降，从 41.26%下降到 6.50%，公司银行业务占比迅速上升，从 19.48% 上升到 45.32%。光大银行自零售战略以来，业务规模稳步增长，但盈利在 2019 年、2020 年度出现了较大幅度的下滑。 6 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! " H$45#H 63 4545 6%&'(RSTUFZ! !"#$%&'&()*+,-. " [$45#H 63 4545 6%&'(WXYFZ! !"#$%&'&()*+,-. 4.抗风险能力逐渐加强 近五年来，光大银行核心一级资本充足率始终维持在 9%左右，最高达到 9.56%，最低为 8.21%，明显高于 7.5%的监管要求。一级资本充足率和资本充足率水平均显著提升，其 中，一级资本充足率从 9.34%提升至 11.75%，高于 8.5%的监管要求；资本充足率从 10.80% 提升至 13.90%，高于 10.5%的监管要求。可见，光大银行的抗风险能力较强，且处于不 断加强的状态中。 7 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! " 7$45#H 63 4545 6%&'(\]I^_`a/0! !"#$%&'&()*+,-. 与此同时，光大银行的不良贷款率和关注类贷款率（注：关注类贷款是指尽管借款人目 前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款）逐年降低， 拨备覆盖率（注：银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率）逐年提升。其中， 不良贷款率从 2016 年度的 1.60%降低至 2020 年度的 1.38%，2020 年度降幅最大，达到 0.18 个百分点；关注类贷款率近五年明显降低，从 2016 年度的 3.78%到 2020 年度的 2.15%减少了 1.63 个百分点；拨备覆盖率则从 2016 年度的 152.02%增加至 2020 年度的 182.71%。 可以看出，近五年光大银行的贷款质量不断优化，不良贷款率和关注类贷款率均有所降 低，光大银行较高的拨备覆盖率也体现出银行严格的风险防控力度以及稳健的经营风格。 " b$45#H 63 4545 6%&cdOPefg]OPhijkl/0! !"#$%&'&()*+,-. 8 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 二、发展战略及成果 M5Nghi3456789:$%j! 1.构建财富管理架构 近年来，光大银行聚焦财富管理战略，继光大理财子公司成立后，北京阳光消费金融股 份有限公司正式开业，布局专业化消费市场。 根据光大银行 2021 年最新公布的财富管理银行体系构建蓝图，光大银行将发力金融科 技创新和集团内部协同两大核心竞争力，推动零售金融业务、公司金融业务和金融市场 业务三大领域的业务发展。 " #5$%&'(mnopqrs'(tuv!! !"#$%&'&()*+,-. 2.财富管理发展快速 截至 2020 年末，零售金融业务实现经营收入 586.78 亿元，占全行经营收入的 41.12%。 客户结构优化，质量提高，零售客户达到 1.23 亿户。其中，财富客户达 95 万户，同比 增长 22.57%；私行客户突破 4 万户，同比增长 24.54%。管理零售客户总资产 1.92 万亿 元，同比增长 12.42%。2020 全年与 52 家企业进行总对总签约，对公客户 78.29 万户， 同比增长 15.35%。 9 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 除了不断吸引财富管理客户，扩大财富管理资产规模，光大银行还持续加强品牌建设， 打造“阳光”系列财富管理品牌，发展了阳光理财、云缴费、阳光普惠、汽车全程通、 福费廷区块链、阳光 e 贷等 30 多个子品牌。 : 4$4545 6w%&'(xy+zS{! 名称 业绩概况 云缴费 保持国内最大开放便民缴费平台领先优势，累计接入缴费项目 突破 1 万项，同比增长 39.39% “七彩阳光”净值型产品体系 产品体系持续完善，阳光金、阳光橙等产品市场表现亮眼 “阳光供应链”云平台 “福费廷区块链”平台 “安鑫禧” 职业年金托管人 汽车“全程通” 累计转让 7.10 万单，转让金额 112.00 亿元 平台交易量近 3000 亿元 协同私人银行实现首期保费 13.54 亿元，服务客户 2.8 万户， 银保协同保费突破 20 亿元 投标 32 连中，成为唯一全部中标的股份制银行，托管资金突 破千亿 经销商客户数 3707 户 “阳光财汇银” 代客衍生品交易量 1225 亿元，同比增长 14.00% /0#$%&'&()*+,-. MWN,-./012kl&'(mn! 1.“123+N”数字化发展体系 光大银行坚持“一个智慧大脑+两大技术平台+三项服务能力+N 个数字化名品”的“123+N” 数字化发展体系。 智慧金融大脑的建设围绕“智能思维”左脑和“智能感知”右脑开展。思维左脑利用数 据挖掘、机器学习、深度学习、图计算等技术，构建面向各业务领域的机器学习平台和 智慧引擎，赋能银行的智能营销、智能运营、智能风控建设。感知右脑定位于提供机器 “听说读写看”的能力替代银行各项人工服务和运营工作。 两大技术平台指云计算平台和大数据平台，基于云计算技术，光大银行推出普惠云和贸 融云两大平台，基于大数据技术，光大银行建立了面向长尾客户的全流程线上化网络贷 款系统。 近年来，光大银行深耕移动化、开放化、生态化三项服务能力。移动化方面，以数字化 经营为驱动，为广大客户提供 O2O 消费场景服务，2020 年度手机银行、阳光惠生活、云 缴费三大 APP 累计用户 1.32 亿户，比上年末增长 63.37%，其中，月活用户（MAU）达 10 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 3847.31 万户，比上年末增长 78.50%。管理零售客户总资产（AUM）实现 19176.42 亿元， 比上年末增长 12.42%。开放化方面，光大银行积极向外部平台开放金融产品，目前开放 API 接口数超 1000 个，电子账户数超 1300 万。生态化方面，光大银行的“云缴费”平 台构建出“金融+生活+服务”的普惠生态系统，数字化生态累计服务用户超 5.5 亿户。 光大银行基于自身的人工智能、云计算、大数据等技术，打造了云缴费、云支付、随心 贷、融 e 链、普惠云、物流通等一系列数字化名品。其中，“云缴费”中国最大的开放缴 费平台，累计服务项目突破 1 万项，直联客户达到 5032 万户，“云支付”于最新上线统 一支付平台，2020 年度交易额达到 11.21 万亿元。 : G$m#4G|}t~•%&€•uv! 数字化发展体系 细分概念 进展 一个智慧大脑 智能感知 覆盖场景较上年增长 83% 智能思维 算法模型 600 个，数据挖掘零售 AUM 增量 549 亿元 两大技术平台 三项服务能力 云计算平台 整体规模数量已超 19,000 台，应用系统上云率达 88.77% 大数据平台 数据总量较上年同期增长 105% 移动化 手机银行、阳光惠生活、云缴费三大 APP 月活用户数超 3,800 万户 开放化 开放 API 接口数超 1,000 个，电子账户数超 1,300 万 N 个数字化名品 生态化 云缴费 云支付 数字化生态累计服务用户超 5.5 亿户 中国最大开放缴费平台，累计服务项目突破 1 万项，直联客户 达到 5,032 万户 上线统一支付平台，交易额达到 11.21 万亿元 随心贷、融 e 链、普惠云、物流通等一系列数字化名品 /0#$%&'&()*+,-. 2.科技投入及重点举措 光大银行近年来不断加大科技投入，全面落实科技发展战略，赋能业务发展。2020 年度 光大银行科技人员达到 1965 人，比上年增加 423 人，同比增长 27.43%，科技人员占全 行员工的 4.24%，较 2019 年提高 0.86 个百分点；科技投入达到 51.50 亿元，比上年增 加 17.46 亿元，同比增长 51.29%，科技投入占营业收入比例 3.61%，较上年提高 1.05 个 百分点。根据 2020 年报，光大银行信息科技方面主要有以下几项重点举措： ① 成立业内首家数字金融专业学院，打造一支金融科技创新人才队伍，落地一批创新 项目成果，建立与智库、高校、企业等多个外部机构的开放性创新合作关系。 11 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! ② 加快建设金融科技创新项目，全行共申报 148 个项目，正式立项 47 个项目，创新项 目评审通过率 32%。截至 2020 年末，重点项目引入对公客户新增存款超百亿，零售 用户新增 10 万户。 ③ 开发的安沃分布式数据库系统（Ever DB）、统一监控管理平台、容量管理系统，以及 数据变形算法软件等获得 15 项国家计算机软件著作权、2 项专利。 ④ 落地业内首个创新人才培养训练营——创星营，基于实战项目从创意到设计开发到 成型路演的全流程，运用创业工具完成培训，使科技、业务一线人员快速掌握创新项 目创建能力。 ⑤ 光信通接通多家供应链核心企业平台，交易和客户规模加快增长，正式纳入人民银 行金融科技创新监管试点；权益通打造全行统一权益营销平台，大幅提升营销服务 数字化水平。 ⑥ 搭建金融科技创新专项经费机制，设立金融科技创新工作小组，负责统筹创新经费 配置等职能；建立项目评审机制，确保立项项目高价值、早产出；设立专项预算，建 立金融科技创新投入绿色通道。 ⑦ 以创新原点、敏捷内环、协同中环和共赢外环四部分构建金融科技创新生态。创新原 点即金融科技专项经费机制；敏捷内环依托数字金融学院作为创新孵化基地；协同 中环围绕光大集团六大 E-SBU 生态建设，加强集团企业协同合作；共赢外环通过对 接国际孵化平台、头部企业、智库、高校、政府等机构开展交流合作，打造开放无界 的金融科技创新生态。 对接外界机构 • 通过对接国际孵化平台、头部企业、 智库、高校、政府等机构开展交流合 作，拓展引入创新项目及资源，打造 开放无界的金融科技创新生态 围绕光大集团 • 加强集团企业协同合作，建立与创新 中心、创意大赛、光大大学、光大科 E-SBU生态建设 技、京津冀孵化基地等集团创新业务 单元的联动机制 依托 • 依托数字金融学院作为创新孵化基地， 筹办创星营、创客空间、创新专家库 数字金融学院 等多类创新活动 金融科技专项 •自上至下、自内而外开放全行金融科 经费机制 技创新的总体进程 12 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! " ##$%&'(‚ƒ@A„…†‡EF! !"#$%&'&()*+,-. 3.金融科技助力财富管理 光大银行财富管理体系主要有零售金融、公司金融和金融市场三大业务领域，近年来， 光大银行发力信息科技，将科技与众多银行业务相结合。在零售金融领域，主要将金融 科技运用于数字金融业务和云缴费业务中；公司金融领域，主要将金融科技运用于普惠 金融业务和交易银行业务中；在金融市场领域，主要将金融科技运用于资产管理业务中。 金融科技不断推动光大银行业务数字化转型，助力实现建设一流财富管理银行的目标。 : M$%&'(‚ƒ@Aˆ‰Š‹Œ•! 领域 零售金融 公司金融 业务 描述 数字金融业务 云缴费业务 普惠金融业务 交易银行业务 ① 疫情初期上线无接触金融服务助理疫情防控，远程银行保障连续 运营，云支付开通抗议业务绿色通道； ② 截至 2020 年末，电子渠道交易替代率 98.69%，较 2020 年度 提升 0.21%； ③ 发布手机银行 8.0 版，支持一站式财富管理，月活用户 1340.24 万户，新增 333.11 万户，同比增长 33.08%； ④ 随心贷累计投放 1.27 万亿元，贷款余额 1068.42 亿元，较 2020 年末增加 289.00 亿元，完成光大银行首单基于网贷的资产证券 化流转项目； ⑤ 云支付上线统一支付平台，交易额 11.21 万亿元，同比增长 7.04%。 ① 截至 2020 年末，累计接入项目 10040 项，比上年末增加 2837 项，同比增长 39.39%；累计输出平台 575 家，新增 160 家，同 比增长 38.55%。 ② 直联客户 5031.98 万户，比上年末增加 3876.69 万户，同步增 长 335.56%。直联客户月活用户 1240.22 万户，新增 1137.30 万户，同比增长 1105.05%； ③ 近三年累计缴费用户 7.17 亿户，本年服务活跃用户 5.09 亿户， 同比增长 34.67%； ④ 缴费笔数 18.65 亿笔，同比增长 13.37%，缴费金额 4037.63 亿 元，实现中间业务收入 5.85 亿元，同比增长 37.00%。 ① 优化“阳光普惠云”系统，运用云认证、云签约等技术实现合同 在线签署； ② 积极构建“产业链金融生态圈”，优化升级阳光供应链云平台， 实现供应链金融、跨境金融、电子保函等云上一站式业务办理模 式； ③ 截至 2020 年末，全面完成“两增两控”监管指标，普惠贷款余 额 2012.51 亿元，比上年末增加 458.55 亿元，增长 29.51%， 高于各项贷款平均增速。 ① 2020 年度，光大银行成立了交易银行部，为客户提供国际结算、 贸易融资、供应链金融、现金管理等交易银行综合金融服务； ② 以推进公共资源交易全流程电子化为契机，推出“阳光 e 保通” 公共资源交易中心综合金融解决方案； ③ 优化升级“阳光融 e 链”“阳光供应链云平台”，发挥全流程线 上业务优势，以科技赋能创新客户服务方式； 13 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 金融市场 资产管理业务 ④ 正式发布“阳光薪”农民工工资金融服务品牌，涵盖农民工工资 支付担保、对公代发账户、零售代发工资等服务。 ① 以“七彩阳光”产品体系为核心，做大产品容器，“阳光橙增盈 绝对收益”产品实现 1.5 天 200 亿元的销售成绩； ② 增强投资能力，加大权益布局，提高理财产品权益投资活跃度， 发行阳光红卫生安全、300 红利指数、ESG 行业精选等权益产品， 业绩表现良好； ③ 截至 2020 年末，光大银行非保本理财产品余额 8362.73 亿元， 比上年增加 574.36 亿元，同比增长 7.37%，其中，净值型理财 产品余额 5035.52 亿元，占比 60.21%。全年非保本理财产品累 计发行 3.98 万亿元。 /0#$%&'&()*+,-. 三、总结与展望 M5N,opqrs2tuvwrx! 近年来，光大核心经营指标快速增长，存款和贷款都突破三万亿元，总资产、存款、贷 款、营业收入、净利润、拨备覆盖率等指标均不断增长，在同业中排名前列。人工智能、 云计算、大数据、区块链等技术陆续应用于实际业务，打造了一批特色鲜明的产品。依 托光大集团综合平台推进财富 E-SBU 建设，促进产融结合，推广优势产品，推动场景嵌 入，加快服务创新。 MWNyRz{|.2}_~•€•! 2020 年度，光大银行不良贷款额和不良贷款率实现“双降”，不良贷款率降至近年来最 低。同时，光大银行加大对实体经济重点领域支持力度，为制造业、民营企业、小微企 业提供金融保障。民营企业贷款增速高于贷款平均增速，全面完成普惠金融“两增两控” 监管要求，为实体经济大幅让利。 M`N‚ƒ„…mn2†‡ˆ-‰Š‚‹! 光大银行目标为将自身打造成“一流财富管理银行”，然而，分析光大银行的近五年的营 收数据，尽管其零售银行业务营业收入占比较高，稳定在 40%左右，但零售银行业务净 利润收入占比却有剧烈波动，最高为 2018 年的 41.26%，最低为 2020 年的 6.50%。财富 管理业务是零售银行业务领域的重要组成部分，光大银行不仅要实现财富管理业务量的 增长、规模的扩大，更要专注于质量的提升，不断提升零售银行业务盈利能力，才能在 加速零售转型中保证银行稳健发展。 14 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! MŒN,-Q•012Ž••‘’“”•5–‚‹! 随着国内金融市场的不断发展，银行业的竞争也更为激烈，随着金融脱媒逐步加剧，互 联网金融快速发展，传统商业银行也面临着巨大挑战。尽管光大银行近年来科技投入不 断增加，科技人员数量不断扩大（2020 年度科技投入占营业收入比例 3.61%，科技人员 占全行员工比例 4.24%），但其人才占比仍较小。光大银行应当继续保持自身技术优势， 加大科技投入和人才队伍的建设，加快数字银行建设。 15 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! ! . 0 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! . . 1 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! . . 2 "#$!!%!!&!!'!!(!!)!!*!!+!!,!!-!!.!!/!!0!!1!!2!!3!!4!!5!!6!!7!!8!!9!!:!!$!!%!!!!!!! 3
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